NISAの落とし穴
元本割れの可能性
金融市場は上がったり下がったり、時には暴落を起こすこともあります。
※下落率数値は日経平均を使用
過去にあったリーマンショック時は最大下落幅が約50%…
自分の持っている資産の
価値が半分の価値に
なったら…恐怖ぶー!
投資をする以上は
元本割れのリスクは
0じゃないんだよ!
「NISAは特別だから元本割れしない」なんてことはありません!
NISA制度で購入できる「投資信託」も、分解すれば個別の株式なので、市場全体が下がったりすれば当然一緒に下がります。
NISAはあくまで分配金や配当金、売却益にかかるべき税がかからないという制度です!
投資するものが特別なわけではありませんので、元本割れのリスクがあることは理解しておきましょう!
実際に私もつみたてNISAで持っている投資信託の評価額が元本割れしたことは何回もあります。
そんな時に落ち着いていられるように、余剰資金で投資をしていきましょう!
すぐに大きな利益を得られない!?
僕はNISAで買ったこの投資信託を
1年で2倍にしてみせるぶー!
投資信託のリターンは平均5~7%/年の場合が多く、急に2倍、3倍になることはないと考えていいでしょう!
少しずつ、上がったり下がったりを繰り返しながら成長していくものです。
出典:金融庁HP
上の図をみると、赤い線(国内・先進国・新興国の株や債権への投資実績)が上下を繰り返しながらも右肩上がりに上昇していることがわかりますね
でも、例えば2007年から2009年だけを切り取ってみるとどうでしょう?急激に下落していますよね?
ここが、リーマンショックです。
結果論ではありますが、その後は順調に回復を遂げ、下落前の数値をも上回っていっています。
下落をしたときに不安になり投資商品を売却してしまうと、元本割れによって損をしてしまったり、その後の利益を得ることができなくなってしまいます!
だからこそメンタルをぶらさないよう、余裕資金で投資をして長期的にコツコツとつみたてて行くことが大切なんです!
更にここに「複利」という利益拡大には欠かせない人類最大の発明が加わるんです!
長期投資と複利について知りたい方はこちらの記事をどうぞ↓
複利×長期投資=雪だるま式に利益が拡大!【投資初心者向け】
【複利のメリット】●時間をかけることでリターンが大きくなる●長期投資と相性がいい●投資信託をつみたて
積み立て投資をコツコツ長期投資していけばいくほど、得られるリターンも少しずつ大きくなっていきますよ!
投資のリターンについてはこちらの記事をどうぞ↓
積み立て投資シミュレーション!20年、30年でいくらに増える?
銀行に預金したら…▶14,401,577円 投資をしたら(7%想定)…▶48,800,000円 ●普通預金よりも投資のほうが資産の増加が大きい●長期になればなるほど期待値できる資産の増加が大きくなる
配当金に課税される!?
え、配当金にかかる税金も
非課税になるんじゃないの?
配当金について知りたい方はこちらの記事をどうぞ↓
投資信託から配当株へ!配当株投資の魅力と始め方【投資初心者向け】
【配当投資のメリット】●配当は株式を持っているだけでお金が入ってくる「インカムゲイン」●株価の上下に左右されない●持ち続けた方が積み重なっていく配当が多くなる●預貯金よりも得られる金額が大きい※減配や権利落ち日に注意
単純な投資信託の値上がり益ではなく、配当金などを目的としている方も落とし穴があるので気をつけてください!
それは、証券口座への入金にしないと課税されてしまうということです!
× 指定した銀行口座での受け取り
× 郵便局での現金受取
こういう場合は課税されてしまうため、配当金などの受取額が約20%少なくなってしまいます!
正に知らないと損をする落とし穴です、ご注意ください!
なるほど!僕は
ちゃんと証券口座で
受け取るぶー!
「投資枠が復活するから短期売買」はNG!?
新NISAは次年度に年間投資枠が復活するという仕様です。(上限あり)
内投資枠が回復したら
もったいないからどんどん
使っていこうと思うぶー!
たしかに投資枠が復活すればそれだけ投資するチャンスも増えて、利益を大きくしていくこともできるようになります。
でも、逆に言えば損失も拡大する可能性も高くなります!
NISAであろうが、やはり短期の売買で利益を出すことは難しいですし、それができるのならそもそも長期投資をする必要はありません。
「投資することが出来る」と「投資をして利益を出せる」を一緒にしないように注意しましょう!
やっぱり僕はのんびり
中長期投資をしていく
ぶー。
まとめ
【NISAの落とし穴】
●元本割れの可能性
●長期投資はすぐに大きな利益が得られない
●証券口座じゃないと配当金にも課税される
●短期売買が「できる」だけ
今回の記事を読んだだけで
NISAの落とし穴がわかって
しなくてもいい損を回避
できるかもしれないぶー!
ありがとうタンポポウサギ!
世間にNISAという制度が広まり、印象だけでなんとなーくNISAを使った投資を始めてしまう人もいると思います。
でも、やることは株式や投資信託への投資です。そこは何も変わりません。
投資はとても難しいです!
自分が一生懸命に働いて稼いだお金を使うからこそ、NISAのメリットもデメリットもしっかりと理解した上で始めるのが一番です!
知っていることで落とし穴(損失)を回避したり、落ちるかもという心の準備ができるからメンタル(心)の余裕ができて、結果として長期投資の実現につながります!
落とし穴をしっかりと回避して、コツコツと投資を続けていきましょう!それでは今回は以上です!
ではでは~☆
投資を始める5つの手順について知りたい方はこちら↓
株式投資デビュー!初心者のための投資5ステップガイド!
●株式を売買できるのは「証券会社」●証券会社で取引をするためには「証券口座」を作る●買いたい銘柄を選ぶ●数と価格を決めて買う●数と価格を決めて売る
おすすめネット証券の口座開設手続きはこちら↓
【おすすめネット証券】口座開設の手続きはこちらから!
【おすすめネット証券3社】口座開設の手続きはこちらから!
おすすめネット証券が知りたい方はこちら↓
失敗しない証券会社の選び方とおすすめネット証券2社!投資初心者向け
おすすめの証券会社を探してもたくさん出てきていまいち選びきれない!という方向けに、おすすめネット証券を2社までしぼりました!2社とも人気の証券会社ですが、なんでたくさんの人に選ばれるのか?実際に私が使っている証券会社なので、メリットも具体的に解説していきたいと思います!
おすすめネット証券のメリットが知りたい方はこちら↓
人気急上昇のネット証券! 楽天証券のメリット5選 ~手数料最安水準!
▼楽天証券のメリット▼ ①手数料が最安値水準 ②投資商品が充実 ③単元未満株もできる ④楽天ポイントが投資に使える ⑤マネーブリッジで簡単入金
おすすめネット証券の魅力を徹底解説!投資初心者におすすめの理由6選!
【SBI証券のメリット】メリット① 手数料が最安値水準 メリット② 投資商品数がトップクラス メリット③ 単元未満株も充実 メリット④ ポイントが貯まる メリット⑤ 自動入金サービス メリット⑥ カードつみたてでポイントも
証券口座の開き方について知りたい方はこちら↓
口座開設のやり方を4ステップでわかりやすく解説!
●楽天会員に登録 ●口座開設の申し込み(10分くらい) ●本人確認書類の提出(10分くらい)(マイナンバーや免許証) ●審査…(数日かかります) 審査に通る ●楽天証券IDが送られてくる 楽天証券にログイン
●初期設定を入力(10分くらい)(マイナンバー登録)証券口座開設完了!
初心者でも簡単!おすすめネット証券の開設方法ガイド!実際の画面付き
SBI証券を使って投資を始めたい方、自分で証券口座を開いたことがないから不安という方向けに実際の画面を見ながらわかりやすく解説していきます。口座開設は手続きが面倒くさいイメージがあると思いますが、手順通りに進めていけば誰でも簡単に始めることができます!
銘柄選びについて知りたい方はこちら↓
初心者からベテランまで!四季報と決算書で磨く銘柄分析力!
【銘柄分析を磨くツール】①会社四季報…多くの企業の中から成長性の高い企業をおおまかにピックアップする②決算短信・決算書…企業の健康状態を詳細に分析する
お得なNISAについて知りたい方はこちら↓
☆雑記ブログはこちら☆
楽天ポイントの使い方5選!&楽天ポイントが使えるお店☆
【楽天ポイントの使い方】①楽天市場で買い物ができる②楽天○○で使える③街でお買い物ができる④楽天モバイルの支払いができる⑤投資信託を買い付けできる
雑記ブログはじめました 【タンポポウサギの部屋】
投資以外でも誰かの生活のプラスになる情報を発信していきたいと思い、新たにこの『タンポポウサギの部屋』をつくりました。投資特化のブログよりも軽めで、日常感があふれるブログになっていくと思います!ただ、雑記ブログなので、私の日常の楽しみなんかも...